Etiqueta: finanzas

¿Momento de crisis? ¡Cuida tus finanzas personales!

Hay algo para lo que no siempre estamos económicamente preparados, pero deberíamos.

Una pandemia mundial que se traduce en crisis, por supuesto que nos afectará a muchos niveles, ¿cómo no verme tan golpeado por ella a nivel financiero?

Hoy te damos algunos tips para saber actuar ante la presencia de cualquier riesgo (no sólo una pandemia o catástrofes natural). ¿Listos para preparar un plan de contingencia? ¡Tomen nota!

1. Ten un fondo de emergencia

Debes contar con el efectivo que cubra al menos 3 meses de tus gastos mensuales. De esta manera, si se presenta una emergencia, estarás blindado y tendrás efectivo disponible. Muchos pasan esto por alto o se confían, pero es necesario hacerlo.

2. Seguro de vida, una prioridad

Todos, absolutamente todos, somos vulnerables a riesgos, y todo el tiempo estamos expuestos. No puedes dejar tu suerte y la de tus seres queridos al azar.

Algunas veces omitimos el comprar un seguro porque es muy caro, pero a la hora de una emergencia, ¿qué es mejor? ¿tener un seguro que te ayude a costear la situación? o ¿tener que sacar un monto alto de forma inmediata?

3.  No olvides armar tu almacén

Podrá parecer obvio, pero te recomiendo tener un almacén de consumibles en tu casa. Agua, comida enlatada, pilas, artículos de higiene personal, medicinas…

Cuando se presenta una crisis o algún acontecimiento extraordinario, es sumamente común que las personas realicen compras de pánico, y acaben con todo, o bien, que las tiendas permanezcan cerradas.

Y, además, si tienes la suerte de encontrar lo que necesitas, te querrán cobrar muchísimo más del precio real.

4. Optimiza tus entradas

Algo que puede afectarte demasiado a ti y a tus finanzas, es la pérdida de tus entradas de dinero. Si por alguna razón, durante la crisis pierdes tu única entrada de dinero, tendrás verdaderos problemas.

Para esto, te aconsejo tener múltiples fuentes de ingreso, de esta manera, si alguna falla, no te quedarás desprotegido. ¡Reinvéntate y encuentra nichos que cubrir!

5. Mantente informado

No hay peor enemigo que la desinformación.

En tiempo de crisis, es primordial que te mantengas al tanto de los acontecimientos más relevantes, y de lo que sucede a tu alrededor. Así, estarás mejor prevenido y sabrás cómo actuar.

Si sigues los puntos mencionados anteriormente, no perderás el balance cuando surja cualquier imprevisto. No dejes a la suerte lo que pueda suceder, ¡toma acción y no te dejes sorprender!

¿Has escuchado sobre los gastos vampiro? ¡Descubre qué son y cómo evitarlos!

¿Te ha pasado que cuando consultas el saldo de tu cuenta queda mucho menos dinero que el que esperabas?

Existen gastos pequeños que de poco a poco se acaban nuestros ingresos y nos evitan ahorrar e invertirlo para nuestras metas financieras.

Por eso Daniel Urías de Cooltura Financiera tomó el escenario del Money Fest para ayudarnos a detectar estos “Gastos Vampiro”, aquellos antojos y tentaciones que cuando volteamos en lo individual parecen inofensivos pero multiplicado al año y por varios años suman cantidades espectaculares.

Un ejemplo: si gastamos cinco veces a la semana en un café de 25 pesos, un paquete de galletas de 14, un postre de 35 y una salida semanal no planeada de 400 (más 100 del taxi o Uber) el gasto anual es de 45,420 pesos, cantidad suficiente para que alguien de 30 años empiece a ahorrar para su retiro a los 30 años y jubilarse a los 65 con un capital ocho millones de pesos.

Todo el tiempo estamos decidiendo. Por eso el experto recomienda los siguientes pasos para encontrar un equilibrio entre los premios y gustos inmediatos y el ahorro para lograr nuestras metas.

1. No hay ahorro pequeño cuando somos constantes

Lo importante no es ahorrar grandes cantidades sino la constancia en ello. Así, si podemos hacer de esto un hábito, es mucho más sencillo, pero para eso debemos identificar qué ahorrar.

2. Debemos vencernos a nosotros mismos y para ello debemos conocernos

Hay que identificar qué emoción o sentimiento detona ese deseo casi irresistible de comprar y por qué se nos dificulta el tema del ahorro.

3. Identificar gastos inconscientes y sencillos

La tecnología nos ha permitido comprar y consumir solamente con nuestro pulgar: desde aplicaciones de transporte, alojamiento, compras online o entrega de comida. Aquí vale preguntarse cuáles de esas aplicaciones son realmente necesarias, cuáles suscripciones podemos eliminar sin que nos afecten y cuántas pruebas de 30 días olvidamos cancelar y ahora estamos pagando sin usarlas.

4. Recorta, cambia o elimina

Decidir que gastos se pueden suprimir definitivamente y cuales pueden reducirse o sustituirse ayuda a no quitarnos esos gustos que nos pueden ayudar. Un ejemplo perfecto es el café, cuyo costo al hacerse en casa es de 4 pesos contra los 25 de comprarlo por fuera.

5. Todo gasto eliminado debe ser ahorrado

No basta con evitar gastar, sino que ese dinero debe ser puesto en un instrumento de ahorro porque de otra forma se gastará en otra cosa. Daniel estima que detectar todos los gastos lleva entre 1 y 2 meses, pero elaborar un presupuesto mensual individual permite asignar una cantidad a esos gastos vampiro y ponerse límites.

Por unas finanzas más saludables

Un informe de la Oficina de Estadísticas Laborales de los Estados Unidos cita dos razones principales por las cuales las empresas fracasan: la falta de una planificación adecuada y un liderazgo deficiente. En cierto modo, ambos factores están ligados a las decisiones tomadas por el propietario de la empresa. Las malas decisiones, como demasiada deuda o inversiones inviables, pueden alterar dramáticamente el destino de tu empresa. En este artículo, analizaremos algunas formas en que los emprendedores pueden mantener la salud de sus libros financieros mediante una planificación inteligente y un liderazgo serio

1. Equity vs. deuda

Uno de los dilemas perennes que enfrentan los emprendedores mientras recaudan fondos para su negocio es la elección entre equity (parte de la propiedad de una empresa) y deuda. Recaudar fondos al renunciar a la equidad puede parecer atractivo para un emprendedor que quiere crecer rápido. Sin embargo, renunciar a demasiada propiedad de tu negocio a cambio de inversión diluye tu propia participación en la empresa y puede ser una mala elección a largo plazo. La deuda, por otro lado, se puede pagar y te permite retener su control sobre el negocio. En otras palabras, aunque aumentar la deuda puede ser doloroso a corto plazo, protege tu participación a largo plazo y, por lo tanto, puede generar mayores dividendos.

2. Cuándo elegir deuda sobre patrimonio

Un número de nuevas empresas en el espacio web y tecnológico de hoy no tienen una política clara de monetización durante la fase de lanzamiento. Compañías como Twitter pasaron por varias rondas de recaudación de fondos antes de comenzar a ganar dinero. Es una buena idea renunciar a la equidad en tales casos, ya que estas empresas no cuentan con un flujo de ingresos claro para comenzar a pagar su deuda. Sin embargo, si la tuya es una empresa nueva o una Pyme con un flujo de ingresos ya establecido y estable, no hay ninguna razón por la que deba elegir el capital sobre la deuda.

3. ¿Cuánta deuda es demasiada deuda?

Hay un límite a la cantidad de deuda que puede asumir una empresa. Vale la pena señalar que los ingresos del negocio no siempre serán consistentes. Las fuerzas del mercado que están fuera de tu control pueden aumentar o reducir la demanda de tu producto o servicio. Por lo tanto, es una buena idea tomar solo una deuda que se pueda pagar incluso si dejas de ganar dinero por un mes o dos. Un buen emprendedor sabe que debe mantener un equilibrio justo entre el dinero recaudado a través de la deuda y el efectivo infundido a través de la venta de partes de su empresa a inversionistas externos.

4. Mantener bajo capital de trabajo

El capital de trabajo es el efectivo necesario para mantener el negocio en funcionamiento. Es esencialmente el valor de tus activos actuales menos tus pasivos actuales. La construcción de su producto requiere una inyección de capital y, sin un cliente que pague, tu producto es un pasivo en espera de ser liquidado. Las empresas que ofrecen largos períodos de crédito a sus clientes requieren un alto capital de trabajo. Por otro lado, si exiges un pago por adelantado para tu producto o servicio, entonces los activos líquidos en tu sistema son más altos que los pasivos. Por lo tanto, sería necesario un bajo capital de trabajo. Modifica los procesos de tu negocio, incluyendo los períodos de crédito, para reducir el capital de trabajo necesario para administrar tu empresa.

5. Insistir en las facturas recurrentes

Las aplicaciones modernas de software te permiten configurar la facturación automática en tus compras. Hay dos grandes ventajas con el uso de facturas recurrentes para tus clientes. En primer lugar, reduce las cuentas por cobrar de tu negocio. Aunque es habitual marcar las cuentas por cobrar como un activo en tus libros contables, puede ser un pasivo para las pequeñas empresas que no cuentan con los recursos o los medios para recibir el pago a tiempo de sus servicios prestados. En segundo lugar, los pagos automatizados establecen un nivel de consistencia en tus estados de resultados. Esto ayudará a tu plan de negocios con una mejor planificación de la demanda y la gestión logística.

Los consejos proporcionados anteriormente pueden ayudar a tu organización a reducir la deuda adeudada sin comprometer demasiado la propiedad de tu empresa. Además, al ajustar tus prácticas de crédito, es posible establecer un proceso de negocios saludable que sea más adecuado para enfrentar los caprichos y la inestabilidad del mercado y garantizar la supervivencia de tu negocio a largo plazo.

Cómo ahorrar dinero en este 2019

Tener más dinero o cuidarlo mejor es uno de los propósitos cada año que inicia pero no siempre ocurre. ¿Cómo podemos mejorar esa situación?

La falsa creencia de que hay que ahorrar solo cuando nos sobra dinero es uno de los principales impedimentos para empezar una vida financiera saludable a largo plazo. Una de las claves para lograr grandes metas de dinero es la constancia en las pequeñas acciones iniciales.

Si ahorrar está entre tus propósitos de este año, entonces compartimos contigo estos cinco pasos:

Ahorra el 10 por ciento

Si estás empezando a ahorrar, un método básico es guardar el 10% de tus ingresos totales. Crear la costumbre de guardar una parte del dinero, ya sea que lo recibas de manera quincenal o mensual, visualiza este hábito como parte de tus gastos corrientes. Imagina que apartar el dinero de tu ahorro es tan obligatorio como pagar tu tarjeta de crédito a fin de mes.

Usa las apps

Las aplicaciones nos han facilitado mucho la vida y ofrecen soluciones al alcance de tu teléfono para casi todo.

Algunos ejemplos de herramientas eficientes son:

CETES, si buscas una inversión estable y nada costosa, adquiere Cetes, que además te ofrecen un margen de ganancia. Se trata de un ‘préstamo’ que haces directamente al gobierno sin ningún banco como intermediario. Solo tienes que descargar la app desde Google Play (Android) o AppStore (iOS).

52 semanas, una app que te ayuda a cumplir tu desafío de ahorro durante las 52 semanas del año, usando un método que probablemente te suene familiar; la primera semana ahorras $1 (la propuesta original es en dólares), la segunda $2, y así sucesivamente, al finalizar la semana 52 contarás con un ahorro total de $1,378.

Puedes introducir varias metas, personalizar la cantidad con la que quieres comenzar y la fecha para hacerlo, de esta manera, puedes establecer pequeños fondos de ahorro según tus necesidades.

Moneyhero y otras apps tipo alcancía te permiten introducir objetivos personalizados, ya sea para comprar algo, viajar o como forma de ahorro libre. Ofrecen la opción de poner una fecha límite para lograr la meta, así puedes ver cuánto es lo que tienes que abonar diaria, semanal o mensualmente. También puedes configurar los objetivos para que te envíen recordatorios, te den tips cada que abres la aplicación

Tienes la opción de registrar los retiros que hagas para un mayor control, y cuando introduces una cantidad ahorrada otorga puntos que te van colocando en su ranking de ahorradores. Otras apps de este tipo te permiten registrar tus ingresos y egresos, fijos o variables, para hacer el cálculo de lo que puedes gastar diaria y semanalmente.

Separa tus gastos

Una buena y muy práctica idea es separar el dinero destinado a cada pago o gasto que hagas en el mes. Así no le darás otro uso al dinero ya planeado y “llegarás a fin de mes” sin problemas. De esta forma también puedes saber cuánto gastar sin desequilibrarte.

Adiós a los gastos hormiga

Es decir adiós a muchos cafés, dulces, cigarros, y pequeñas compras diarias en tiendas de autoservicio hasta las comisiones por uso de tarjetas de crédito. Anota todos tus gastos de un fin de semana, y autoexamina todos los desembolsos que haces para saber cuáles puedes recortar para usar mejor ese dinero.

Establece pequeñas metas

Es básico plantearse por qué o para qué ahorrar, cuando tenemos claro lo que queremos el proceso se vuelve más fácil. Si no estás acostumbrado a ahorrar, lo mejor es comenzar poniéndote pequeñas metas concretas; para un viaje, comprar algo caro, pagar una computadora, etc.

Recuerda que para crear hábitos y posteriormente alcanzar metas grandes, es mejor empezar poco a poco. El ahorro es clave para mantener unas finanzas personales sanas , ¡vamos que tu puedes!

Tips para ahorrar dinero rápido este 2019

La clave para lograr grandes metas es la constancia, y a la hora de ahorrar dinero es sumamente necesaria, en especial porque tendemos a creer que hay que ahorrar solo cuando nos sobra dinero, y no es el caso. Hoy vamos a brindarte algunos tips para lograrlo.

Ahorra el 10 por ciento

Si estás empezando a ahorrar, un método básico es guardar el 10% de tus ingresos totales. Crear la costumbre de guardar una parte del dinero, ya sea que lo recibas de manera quincenal o mensual, visualiza este hábito como parte de tus gastos corrientes. Imagina que apartar el dinero de tu ahorro es tan obligatorio como pagar tu tarjeta de crédito a fin de mes.

Usa apps

Las aplicaciones nos han facilitado mucho la vida y ofrecen soluciones al alcance de tu teléfono para casi todo. Algunos ejemplos de herramientas eficientes son:

La app Cetes, que además te ofrecen un margen de ganancia. Se trata de un ‘préstamo’ que haces directamente al gobierno sin ningún banco como intermediario.

52 semanas, una app que te ayuda a cumplir tu desafío de ahorro durante las 52 semanas del año, usando un método que probablemente te suene familiar; la primera semana ahorras $1 (la propuesta original es en dólares), la segunda $2, y así sucesivamente, al finalizar la semana 52 contarás con un ahorro total de $1,378.

Moneyhero y otras apps tipo alcancía te permiten introducir objetivos personalizados, ya sea para comprar algo, viajar o como forma de ahorro libre.

Separa tus gastos

Una buena y muy práctica idea es separar el dinero destinado a cada pago o gasto que hagas en el mes. Así no le darás otro uso al dinero ya planeado y “llegarás a fin de mes” sin problemas. De esta forma también puedes saber cuánto gastar sin desequilibrarte.

Adiós a los gastos hormiga

Los gastos hormiga, es lo que incluye cafés, dulces, cigarros, y pequeñas compras diarias en tiendas de autoservicio hasta las comisiones por uso de tarjetas de crédito. Anota todos tus gastos de un fin de semana, y autoexamina todos los desembolsos que haces para saber cuáles puedes recortar para usar mejor ese dinero.

Establece pequeñas metas

Es básico plantearse por qué o para qué ahorrar, cuando tenemos claro lo que queremos el proceso se vuelve más fácil. Si no estás acostumbrado a ahorrar, lo mejor es comenzar poniéndote pequeñas metas concretas; para un viaje, comprar algo caro, pagar una computadora, etc.

Recuerda que para crear hábitos y posteriormente alcanzar metas grandes, es mejor empezar poco a poco. El ahorro es clave para mantener unas finanzas personales sanas y lograr metas.

¡Éxito en este 2019!

Finanzas: ¿Es tu dinero o el de tu negocio?

Los dueños de pymes deben entender que el dinero que manejan es el dinero de su negocio. Y poder diferenciar entre ese dinero y el personal es sumamente importante para no tener problemas financieros.

No es extraño que el dueño de una empresa considere que los recursos de su negocio son sólo suyos y pretenda, disponer de ellos como le conviene, poniendo incluso en riesgo la viabilidad del emprendimiento.

Confundir las finanzas personales con las del negocio es un grave error. Solo uno de cada tres negocios sobrevive más de 5 años, la falta de planeación financiera y distinción con las finanzas personales de los dueños,tiene que ver mucho con eso.

¿Cómo evitar este problema?

1. Asígnate un sueldo: Así evitarás la tentación recurrente de hacerte algún préstamo. Intenta otorgarte un salario que sea competitivo para la función que desempeñas. No te sobrepagues pero tampoco desvalorices tus actividades.

2. Cuentas de banco y presupuestos por separado: No mezcles los gastos de tu casa con los del negocio.  El flujo de la empresa no deberá de cubrir tus gastos personales o familiares ni viceversa.

3. Aprovecha las ventajas fiscales: Hay algunos gastos deducibles para tu negocio que puedes aprovechar de tus gastos relacionados a la empresa. Así como no deberás subsidiarte de la empresa, no la subsidies tú. Oriéntate sobre esto y crea un balance.

4. Crea tu gobierno corporativo y distribuye funciones: Gobierno corporativo no sólo son palabras rimbombantes y sofisticadas. Si eres el director general de la empresa, no significa que todas las decisiones finales sean tuyas y más en temas de recursos financieros. Ten firmas mancomunadas con el responsable de finanzas o tesorería; ten apertura y claridad de la aplicación de gastos del negocio y las decisiones de inversión.

Sé disciplinado y estructurado y dale la oportunidad a tu empresa o negocios de perdurar por muchos años y generar bienestar y empleo a muchas personas más.